คอนโด vs รถ ซื้อควรซื้ออะไรดี ?

เป็นปัญหาที่ทำให้หลายๆ คนถึงกับคิดหนักกับหัวข้อนี้ เมื่อเรามีเริ่มมีเงินเก็บ มีรายได้ที่มั่นคง เราควรเลือกซื้ออะไรก่อนกันระหว่าง คอนโด หรือ รถยนต์ กันแน่ที่เราควรซื้อ วันนี้เราจะมาชวนทุกคนลองคิดพิจารณากันว่าเราควรจะซื้อแบบไหนดีกว่ากัน

1. พิจารณาความจำเป็น

สิ่งที่ต้องพิจารณาเป็นอันดับแรกเลยนั่นก็คือ ความจำเป็น เราควรพิจารณาว่าสิ่งที่เราต้องการนั้นมีความจำเป็นมากน้อยเพียงใดต่อการดำเนินชีวิต เช่น หากซื้อรถแล้วทำให้เดินทางได้สะดวกมากขึ้นสบายใจขึ้น หรือ ซื้อคอนโดแล้วจะได้มีอสังหาริมทรัพย์เป็นของตัวเอง เป็นต้น ซึ่งความจำเป็นนี้ก็พิจารณาว่าจะไม่กระทบกับการเงินจนทำให้ตัวเองเดือดร้อนอีกด้วย

โดยทั่วไปแล้ว มูลค่าบ้านและคอนโดมักมีมูลค่าเพิ่มขึ้น หากคอนโดนั้นมีทำเลที่ดี ก็สามารถขายต่อได้มูลค่าเพิ่มมากขึ้น หรือหากเปล่าเช่าก็ได้เช่นกัน

แต่สำหรับผู้ที่มีคอนโดยู่แล้ว แต่อยู่ไกลที่ทำงานมาก ต้องเดินทางหลายต่อ ไม่สะดวกสบาย การซื้อรถยนต์อาจตอบโจทย์ได้มากกว่าการซื้อคอนดี เพราะซื้อแล้วทำให้เดินทางสะดวก สบายเป็นส่วนตัวมากขึ้น

2.คำนวณความสามารถในการผ่อน

สิ่งสำคัญที่สำคัญมากๆ อีกหนึ่งสิ่งนั่นก็คือ ความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละคน การซื้อบ้านหรือซื้อรถเป็นสิ่งที่ต้องให้กำลังทรัพย์ในการซื้อสูงมากๆ ทั้งคู่ เพราะฉะนั้นหากจะตัดสินใจซื้อสิ่งใดสิ่งหนึ่งควรพิจารณาเรื่องนี้ให้ละเอียดรอบคอบที่สุด

โดยทั่วไปการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ภาระหนี้ต่อเดือนไม่ควรเกิน 40-60% ของรายได้ ซึ่งสัดส่วนภาระหนี้ที่สามารถมีได้นั้น ขึ้นอยู่กับรายได้ต่อเดือน ยิ่งรายได้สูง ก็สามารถมีสัดส่วนหนี้ต่อเดือนได้สูง

ทั้งนี้ แนะนำว่า ภาระผ่อนหนี้ต่อเดือนไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ เพราะถ้ามีสัดส่วนหนี้ต่อเดือนที่สูงเกินไป อาจสร้างปัญหาการเงินตามมาในอนาคตได้

ยกตัวอย่าง ตัดสินใจเลือกซื้อบ้านก่อน หากรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 30,000 บาท โดยธนาคารให้มีภาระผ่อนหนี้แต่ละเดือนไม่เกิน 40% เท่ากับว่าสามารถมีภาระผ่อนหนี้ทั้งหมดเท่ากับ 40% x 30,000 = 12,000 บาท

โดยหากเลือกระยะเวลาผ่อนประมาณ 20 ปี จะขอวงเงินสินเชื่อจากธนาคารได้ประมาณ 1.3 ล้านบาท แต่หากเลือกซื้อรถก่อน รถราคาประมาณ 6 แสนบาท ผ่อน 5 ปี จะผ่อนประมาณเดือนละ 11,000-12,000 บาท

3. เตรียมเงินดาวน์

ไม่ว่าจะซื้อคอนโด หรือซื้อรถ เมื่อใช้วิธีขอสินเชื่อจากธนาคาร ก็ต้องมีการเตรียมเงินดาวน์ก้อนหนึ่ง โดยทั่วไป การขอสินเชื่อบ้านต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 20% ของราคาคอนโด หรือรถต้องมีเงินดาวน์ประมาณ 25% ของราคารถ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจเป็นหนี้ก้อนใหญ่ ต้องสำรวจความพร้อมเรื่องเงินดาวน์ก่อน

ยกตัวอย่าง ซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท ควรมีเงินดาวน์ประมาณ 4 แสนบาท แต่หากเงินที่ต้องออมต่อเดือนสูงเกินกำลังความสามารถในการออม ก็อาจต้องเลื่อนเป้าหมายการขอสินเชื่อออกไปก่อน เช่น เลื่อนการกู้บ้านจาก 2 ปี เป็น 3 ปี เพื่อให้มีเวลาเก็บออมเงินดาวน์นานขึ้น หรือลดขนาดเป้าหมายลง เช่น ซื้อบ้านหลังเล็กลงมาหน่อยจาก 2 ล้านบาทเหลือ 1.5 ล้านบาท เพื่อให้จำนวนเงินออมต่อเดือนลดลงอยู่ในความสามารถที่ออมได้

4. พร้อมที่จะยอมรับหนี้ระยะยาวได้แล้วหรือยัง?

ต้องยอมรับว่าไม่ว่าจะเป็นหนี้จากการซื้อคอนโดหรือจากการซื้อรถ ล้วนแล้วแต่เป็นหนี้ระยะยาวทั้งสิ้น ดังนั้นจึงต้องตอบคำถามตัวเองให้ได้ว่าพร้อมเป็นหนี้ระยะยาวหรือไม่ หากเป็นคอนโดมีกำลังที่จะจ่ายเงินให้กับทางธนาคารตลอด 20-30 ปีหรือเปล่า ควรพิจารณาตัวเองอย่างรอบคอบ

รถยนต์

ข้อดี-ข้อเสีย สำหรับคนที่คิดจะซื้อรถยนต์

ต้องทำความเข้าใจว่า รถยนต์ เป็นสินทรัพย์ที่มีค่าเสื่อมไปตามกาลเวลา เช่น เมื่อคุณถอยรถใหม่ออกจากโชว์รูมก็นับว่ามูลค่าของรถคันนั้นลดลงในทันที และการซื้อรถหากซื้อด้วยเงินสดก็คงจะไม่มีปัญหาเท่าไหร่ แต่หากเป็นการผ่อน คุณจะต้องมีภาระผูกพันกับการผ่อนค่างวดรถยนต์ไปอย่างน้อย 5-6 ปี และในแต่ละวันจะต้องจ่ายค่าน้ำมันรถ แต่ละปีต้องจ่ายค่าบำรุงรักษารถยนต์ และค่าต่อประกันภัยรถยนต์อีกด้วย

ข้อดีของการมีรถ

• ขับไปไหนก็ได้ ทุกที่ทุกเวลา
• ไม่ต้องเผชิญความวุ่นวายกับผู้คนบนรถสาธารณะในการเดินทาง
• สะดวกสบายในการเดินทางไปกับเพื่อนและครอบครัว
• แสดงสัญลักษณ์สถานะทางสังคม เพียงพอสำหรับการลงทุน
• มีความเป็นส่วน

ข้อเสียของการมีรถ

• มีค่าบำรุงรักษารายเดือน-รายปี ค่าประกัน และเสื่อมสภาพเร็ว
• 10 ปี รถกลายเป็นซากแต่คอนโดยังมีราคา
• ยุ่งยากในการหาที่จอด หากที่อยู่อาศัยเดิมมีขนาดเล็ก ไม่มีโรงจอดรถ
• ต้องเผชิญปัญหารถติดช่วงเวลาเร่งด่วน
• รถยิ่งใช้นาน ราคายิ่งลดลงตามสภาพการใช้งาน

คอนโด

สำหรับคนที่คิดจะซื้อคอนโด

สำหรับคอนโดนั้นถือเป็นการลงทุนระยะยาวอย่างหนึ่ง หากได้พื้นที่ทำเลที่ดี ก็มีโอกาสที่ที่ดินตรงนั้นมีมูลค่าเพิ่มมากขึ้น ราคาซื้อขายก็เพิ่มสูงขึ้นตามไปด้วย ยิ่งหากเป็นคอนโดที่ติดกับสถานีรถไฟฟ้าก็ยิ่งมีโอกาสปรับราคาสูงขึ้นมากๆ ไม่เหมือนกับรถยนต์ที่ยิ่งนานวันมูลค่าตัวรถยิ่งเสื่อมลงไปด้วย

ข้อดีของการซื้อคอนโด

• มีราคาที่ดินแพงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
• แสดงความสำเร็จด้านสถานะทางการเงิน
• ลงทุนครั้งเดียวแต่ส่งต่อเป็นมรดกให้กับลูกหลานต่อไปได้
• ประหยัดเวลาและเงินในการดูแลรักษาระยะยาว
• คอนโดสมัยนี้อยู่ใกล้รถไฟฟ้า สะดวกสบายในการเดินทาง
• เป็นได้ทั้งที่อยู่อาศัยหรือปล่อยเช่า

ข้อเสียของการซื้อคอนโด

• ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่อาจจะเพิ่มขึ้นตามอัตราดอกเบี้ย
• จำกัดเงินที่จะผ่อนสิ่งของชิ้นใหญ่ให้กับตัวเอง เช่น รถยนต์
• อาจมีข้อจำกัดเรื่องกฎการอยู่อาศัยร่วมกับผู้อื่นมากกว่าการอยู่บ้าน เช่นการเลี้ยงสัตว์

ไม่ว่าจะเลือกซื้อสิ่งใดก่อน สิ่งที่สำคัญที่สุดเลยนั่นก็คือความจำเป็น ความพร้อมและความละเอียดรอบคอบในการตัดสินใจซื้อ เพื่อที่จะไม่ให้เกิดปัญหาการเงินตามมาในอนาคต แต่หากคำนวณดูดีๆ แล้วคิดว่าคุ้มค่าก็ซื้อได้เลยค่ะ